Băncile de retail din România se află la coada clasamentului european la profitabilitatea per client

• Băncile din România au cea mai mică profitabilitate per client din Europa, deși veniturile cresc datorită ratelor ridicate ale dobânzilor, scrie ZF.
• La nivel european, veniturile din comisioane cresc, iar băncile investesc în eficiență și AI pentru a-și menține profitabilitatea.
• Gestionarea riscurilor devine prioritară, iar raportul Kearney analizează aproape 90 de bănci din 21 de piețe europene.

Băncile din România ocupă ultimul loc în Europa în ceea ce privește profitabilitatea per client, cu un câștig mediu de doar 77 de euro, comparativ cu 168 de euro în Europa de Est și 238 de euro la nivelul întregului continent, conform ZF.

În Europa, profitul per client crește în 2024 la 238 de euro, marcând o creștere de 50% față de 2019, Elveția fiind liderul detașat cu 807 euro pe client. Totuși, creșterea veniturilor băncilor de retail europene se încetinește anul trecut, ajungând la doar 2,9%, față de 18% în 2023.

România crește veniturile bancare, dar rămâne pe ultimul loc în regiune

România înregistrează o creștere robustă de peste 10% a veniturilor pe client în 2024, datorită menținerii ratelor ridicate ale dobânzilor. Totuși, clienții români se obișnuiesc cu oferte fără comisioane și cer transparență totală, ceea ce limitează toleranța față de taxe. În plus, România rămâne pe ultimul loc în regiunea Europei Centrale și de Est atât la profitul per client, cât și la venitul per angajat, cu 101.000 euro pe angajat în 2024, mult sub media regiunii și a Europei de Vest.

La nivel european, Elveția conduce piața de retail banking cu un venit mediu pe client de 2.003 euro, iar băncile scandinave se apropie rapid, cu aproximativ 1.000 euro pe client. Spania și Italia au, de asemenea, performanțe puternice, cu venituri aproape de 900 euro pe client.

Băncile europene cresc profitabilitatea prin eficiență și AI

Pe măsură ce veniturile din dobânzi sunt tot mai presate, băncile europene caută să își crească profitabilitatea prin controlul costurilor, eficiență operațională și adoptarea inteligenței artificiale. De exemplu, Portugalia și Polonia ating rapoarte cost-venit sub 40%, o performanță greu de imaginat anterior în retail banking.

Chiar dacă ritmul de creștere a veniturilor scade, profitabilitatea sectorului bancar de retail continuă să crească datorită unei gestionări stricte a costurilor și orientării spre produse cu marje mai mari. Totodată, gestionarea riscurilor devine o prioritate majoră în contextul unei creșteri economice lente și a incertitudinilor globale, cu alocări semnificative pentru neplăți anticipate în țări precum Polonia, Spania și Franța.