Analiză: Rata medie a unui credit ipotecar din București reprezintă 43% din salariul mediu la nivel național, cel mai redus nivel din ultimele decenii

• Un nivel similar al indicatorului rată / salariu a fost înregistrat în 2022, când rata medie a unui credit ipotecar acordat în București reprezenta 44% din salariul mediu la nivel național.
• Dobânda medie a unui credit ipotecar acordat în București în luna ianuarie a acestui an este de 5,79%, potrivit calculelor SVN Romania | Credit & Financial Solutions.
• În 2024 au fost acordate în total la nivel național credite ipotecare în valoare de 9,2 miliarde de euro, în creștere cu 42% comparativ cu anul 2023. Acest volum include însă și refinanțările, conversiile, transferurile și restructurările. Numărul caselor și apartamentelor vândute la nivel național în 2024 a crescut cu 6,6% față de 2023, potrivit statisticilor ANCPI.

Rata medie a unui credit ipotecar contractat pe o durată de 25 de ani pentru cumpărarea unui apartament nou cu două camere (50 de metri pătrați utili) în București ajunge la începutul lui 2025 la o pondere de 43% din salariul mediu la nivel național potrivit indicelui Ipotecare.ro de accesibilitate a contractării unei finanțări ipotecare. Este cea mai redusă valoare înregistrată în ultimele decenii.

În calcularea raportului rată / salariu este luat în calcul un preț mediu de 90.000 de euro, respectiv 1.800 de euro pe metrul pătrat util, în creștere cu 11,8% față de ianuarie 2024. Dobânda medie pentru creditele ipotecare acordate în luna ianuarie a acestui an în București a fost de 5,79%, potrivit calculelor companiei de consultanță financiară SVN Credit Romania. Asta rezultă o rată lunară cu o valoare echivalentă a 481 de euro. În același timp, pentru luna ianuarie a fost luat în calcul un salariu mediu de 1.111 euro la nivel național. Comparativ, salariul mediu înregistrat în luna decembrie 2024 este de 1.134 de euro potrivit datelor Institutului Național de Statistică (INS).

Ultima dată când raportul rată / salariu a avut o valoare similară a fost la începutul lui 2022, când rata medie a unui credit ipotecar deținea un procent de 44% din salariul mediu net la nivel național, potrivit calculelor Ipotecare.ro. Dobânda medie a unui credit ipotecar în ianuarie 2022 era de 3,85%, minimul pieței din ultimele decenii, ceea ce rezultă o rată medie lunară de 331 de euro pentru un apartament cu o valoare de 75.000 de euro. Pe de altă parte, salariul mediu la nivel național era de 749 de euro în ianuarie 2022, cu circa 48% mai redus față de nivelul actual.

SVN: 2024 a fost sinonim cu o reducere importantă a costurilor creditelor

„După doi ani foarte capricioși, care au adus o majorare semnificativă a costurilor creditelor ipotecare, 2024 a fost sinonim cu o reducere importantă a costurilor creditelor, ca urmare a reducerii dobânzilor creditelor ipotecare, în special pe segmentul celor fixe. În același timp, salariul mediu a continuat să crească cu un procent superior ratei inflației, depășind 1.100 de euro la  nivel  național și contribuind astfel la îmbunătățirea accesibilității unui credit ipotecar. Deși sunt importante, dobânzile nu ar trebui să fie singurul element luat în calcul, cel puțin la fel de important fiind și raportul rată/salariu. 2025 a început astfel într-un context mai bun comparativ cu anii anteriori și estimăm că acest an va aduce o creștere notabilă a cererii pe piața ipotecară”, spune Cătălin Marin, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, partenerul exclusiv al Ipotecare.ro.

Accesibilitatea contractării unui credit ipotecar este astăzi de peste cinci ori mai bună comparativ cu începutul lui 2008, când rata medie a unui credit necesar pentru cumpărarea unei locuințe cu două camere în București era de aproximativ 2,3 ori mai mare comparativ cu salariul mediu net la nivel național. Veniturile medii înregistrate în București sunt cu circa 25% mai mari comparativ cu media națională, ceea ce face ca raportul rată/salariu să aibă în realitate o valoare mai redusă.

În 2024 au fost acordate în total la nivel național credite ipotecare în valoare de 9,2 miliarde de euro potrivit datelor Băncii Naționale a României, în creștere cu 42% comparativ cu anul 2023. Acestea includ însă și refinanțările, conversiile, transferurile și restructurările. Numărul caselor și apartamentelor vândute în 2024 la nivel național crește cu 6,6% comparativ cu 2023, potrivit statisticilor Agenției Naționale de Cadastru și Publicitate Imobiliară.