Românii au peste 30 de miliarde de euro în conturile personale din Pilonul 2 de pensii private

• Fondurile Pilonului 2 ajung la 150,85 miliarde de lei în 2024, cu 19% mai mult față de 2023, iar 30% din sumă reprezintă câștiguri din investiții, scrie APAPR.
• Randament mediu este de 5,74% în 2024, peste inflația de 5,1%, cu 94% din investiții realizate în România.
• Numărul participanților cu conturi online pentru gestionarea pensiilor private crește cu 28% în 2024, și ajunge la 1,36 milioane.

Cele 7 fonduri de pensii private obligatorii (Pilonul 2) ajung la finalul 2024 să administreze sume totale în valoare de 150,85 miliarde de lei (30,3 miliarde de euro), în creștere cu 19% față de 2023 și un record absolut pentru sistem, potrivit calculelor APAPR.

Din aceste sume, aproape 30% reprezintă câștigul net obținut din investițiile realizate de administratorii fondurilor de pensii private: 44,3 miliarde de lei (8,9 miliarde de lei), în plus față de contribuțiile primite în administrare.

Câți români contribuie regulat la Pilonul 2?

În fondurile de pensii private obligatorii sunt înscriși 8,3 milioane de români, adică majoritatea populației active a țării. Jumătate (aproape 4,2 milioane) contribuie regulat, lună de lună, cu 4,75% din venitul brut, ca parte a contribuției de asigurări sociale CAS de 25%. Banii din Pilonul 2 sunt al doilea cel mai valoros activ financiar al populaţiei, după depozitele bancare. Deja 720.000 de români au în conturile personale din Pilonul 2 sume de peste 50.000 RON fiecare, potrivit estimărilor APAPR.

Ce randament oferă Pilonul 2 comparativ cu inflația?

Pe întreaga durată de funcționare (2008-2024), fondurile de pensii private din Pilonul 2 înregistrează un randament mediu anual de 7,7%, mult superior ratei medii anuale a inflației de 4,4% din aceeași perioadă, conform calculelor APAPR.

Circa 94% din banii din Pilonul 2 sunt investiți în Romania, ceea ce face din fondurile de pensii private cei mai importanți investitori instituționali autohtoni. Prin comparaţie cu OCDE, organizația statelor dezvoltate, la care ţara noastră este candidat în stadiu avansat, doar fondurile de pensii private din Turcia (96%) manifestă un patriotism economic mai ridicat. Pilonul 2 din ţara noastră depășește la acest capitol toate celelalte 37 de state membre ale OCDE.

Rezultatele din 2024 sunt afectate de evoluțiile politico-economice

În pofida unui context economic şi politic care s-a degradat mai ales spre finalul anului 2024, Pilonul 2 înregistrează din nou rezultate pozitive. Astfel, la sfârşitul lui 2024, fondurile de pensii private obligatorii înregistrează un randament mediu de 5,74%, peste nivelul inflației de 5,1%.

În termeni monetari, acest randament reprezintă un câștig net de 7,4 miliarde de lei (1,5 miliarde de euro) adăugat în 2024 în conturile personale ale tuturor românilor care cotizează la Pilonul 2.

Pe parcursul lui 2024, evoluțiile politico-economice induc o volatilitate ridicată la nivelul tuturor instrumentelor financiare în care investesc fondurile de pensii private și afectează randamentul investiţional al acestora.

Valoarea titlurilor de stat ale României (în care Pilonul 2 investește circa două treimi din active) se apreciază în 2024 cu doar 2% (conform indicelui I29114RO calculat de Bloomberg). În același timp, indicele BET (cel mai reprezentativ pentru Bursa de Valori de la București, unde Pilonul 2 investește circa un sfert din active) înregistrează în 2024 o creștere de 8,8%.

Pilonul 2 realizează deja plăți de 3,1 miliarde de lei

Fondurile de pensii din Pilonul 2 realizează un număr de peste 210.000 de plăţi către beneficiari (participanți și moștenitori), iar sumele plătite sunt în valoare totală de 3,1 miliarde de lei în perioada 2008-2024. Doar în 2024, sumele platite sunt de 1,1 miliarde de lei, cu 20% mai mult decat în 2023, conform calculelor APAPR.

Potrivit legislației în vigoare, Pilonul 2 face plăți către beneficiari în trei situații:

• Când participantul obține decizia de pensionare pentru limită de vârstă din sistemul public
• Când participantul obține decizia de pensionare pentru invaliditate din sistemul public (indiferent de gradul de invaliditate)
• În cazul nefericit al decesului participantului, situație în care activul acumulat de participant în contul personal din Pilonul 2 este plătit către moștenitorii săi legali sau testamentari

Legislația actuală prevede două opțiuni, iar beneficiarii pot încasa banii din Pilonul 2 fie ca plată unică, fie ca plăți lunare egale, eșalonate pe durata a cel mult 5 ani (maxim 60 de plăți lunare egale). Marea majoritate a celor care beneficiază de plăți din Pilonul 2 este formată din cei pensionați pentru limită de vârstă, iar plata unică este modalitatea preferată de a primi banii.

Românii sunt din ce în ce mai mult conectați digital la contul lor personal de pensii private de Pilon 2. La finalul anului 2024, circa 1.360.000 de participanți aveau cont online deschis pe portalul administratorului, pentru a-și putea verifica oricând valoarea acumulată, istoricul contribuțiilor și alte detalii de interes. Numărul acestora crește cu 300.000 în 2024, adică un plus de 28% față de 2023.