Cum evoluează rata de neperformanţă în 2024? Presiunea creditelor neperformante continuă să rămână scăzută, în timp ce rata NPL oscilează în jurul nivelului de 2,5%

• La sfârșitul primelor 9 luni din 2024, rata NPL este de 2,45%, similară cu nivelul din 2023, scrie ZF.
• Rata NPL pentru creditele de consum este de 5,74%, față de 1,6% pentru cele ipotecare.
• Rata NPL din România (3,3%) depășește media UE de 2,2%.

La sfârșitul primelor nouă luni din 2024, rata medie a creditelor neperformante în sistemul bancar din România este sub 3%, apoi atinge 2,45% în octombrie, scrie ZF.

Valoarea este apropiată de cea din aceeași perioadă a anului anterior (2023). Pe parcursul anului 2024, rata NPL fluctuează între 2,39% și 2,56%, cu cel mai mare nivel în luna august.

În 2023, rata NPL variază între 2,3% și 2,7%.

Care este evoluția ratei NPL în ultimii ani?

În decembrie 2023 rata NPL este de 2,37%, mai mică față de 2,65% în 2022.

În decembrie 2021, rata atinge 3,35%, iar în 2020 este de 3,83%.

Rata NPL înregistrează o scădere semnificativă în ultimii ani, dar pot apărea probleme în viitor dacă anumite categorii de debitori, afectați de prețuri mari și dobânzi încă ridicate, nu își mai pot plăti ratele.

De ce sunt creditele de consum mai riscante decât cele ipotecare?

Pe segmentul împrumuturilor de consum, rata NPL ajunge la 5,74% în septembrie 2024, de trei ori mai mare decât cea a creditelor ipotecare, care este de 1,6%.

În 2015, rata NPL este mult mai ridicată, între 13-16% pentru creditele de consum și între 5-7% pentru cele ipotecare.

Calitatea portofoliilor de credite imobiliare rămâne adecvată, cu o rată NPL de 1,6% în septembrie 2024, similară pentru creditele Prima Casă și cele ipotecare standard.

Care este impactul monedelor străine asupra riscului de credit?

Împrumuturile în valută prezintă un risc mai mare de neperformanță, cu o rată NPL de 7%, comparativ cu 2,9% pentru creditele în lei.

Ponderea creditelor în valută scade semnificativ și reprezintă doar 10% din totalul portofoliilor de credite acordate populației în septembrie 2024, față de 26% acum 5 ani și 63% acum 10 ani.

Care este rata totală a NPL pe segmentul populației?

Rata NPL pentru creditele de consum și ipotecare acordate populației este de 3,3% în septembrie 2024, ușor mai mare decât valoarea de 3,2% înregistrată în 2023.

Rata NPL a României este mai mare decât media Uniunii Europene, care se situează la 2,2% în T2/2024.

România are una dintre cele mai ridicate rate NPL din Europa, după Grecia, Cipru, Ungaria, Spania și Polonia.

Cum evoluează rata NPL după criza economică din 2008-2009?

Rata NPL continuă să scadă în 2024, după ce în 2023 ajunge la cele mai scăzute valori de după 2009, când efectele crizei financiare mondiale încă se resimțeau pe piața locală.

După criza economică din 2008-2009, rata NPL este extrem de ridicată, la peste 20%, iar în 2014 depășește 20% din totalul creditelor, o problemă majoră pentru sistemul bancar românesc.