tbi bank: 1 din 10 români pune bani suficienți deoparte. Ce spune Roxana Bucur, expert consultant-financiar la Psihologia Banilor, pentru Aleph Business: Nu ne împrumutăm ca să investim

• Aproape 28% dintre români au contractat sau intenționează să contracteze un credit în 2025, iar 24% au deja credite în derulare, potrivit unui sondaj realizat de tbi bank.
• O treime dintre români iau credite pentru achiziția unei mașini, 27% pentru cheltuieli neprevăzute, 22% pentru probleme de sănătate, iar 20,7% pentru a face față cheltuielilor curente.
• Doar 11% dintre respondenți consideră că au economisit suficient, în timp ce 43% au reușit să pună deoparte sume foarte mici, 32% nu au economisit deloc, iar 14% au fost nevoiți să apeleze la economii.

Creşterea preţurilor şi cheltuielile mai mari decât bugetul disponibil în tot mai multe familii determină o nevoie tot mai mare de creditare. Astfel, interesul pentru împrumuturi crește anul acesta, arată un sondaj realizat la iniţiativa tbi bank la nivel naţional, pe un eşantion de peste 1.000 de respondenţi.

Aproape 28% spun că au făcut un credit în 2024 sau au în plan în viitorul apropiat, 24% au deja credite în derulare.

Ce face românul cu creditul? O treime își ia mașină. 27% se împrumută pentru cheltuieli neprevăzute.
22% pentru chestiuni legate de sănătate. Și 20,7% ca să se descurce mai uşor cu actualele cheltuieli.

11% dintre respondenţii consideră că au economisit suficient în 2024, raportat la nevoile şi aşteptările lor financiare. 43% spun că au reuşit să pună deoparte sume foarte mici. 32% nu au economisit deloc. Și 14% au fost nevoiţi să apeleze la economii, deci nu mai au fonduri suficiente pentru situații neprevăzute.

Ce spune Roxana Bucur, expert consultant-financiar la Psihologia Banilor, pentru Aleph Business?

„În primul rând, nu ne împrumutăm pentru a putea să cumpărăm lucruri de care avem nevoie zi de zi, pentru cheltuielile fixe. Este necesar să ne încadrăm în buget, să găsim acele soluții, poate schimbarea furnizorului, astfel încât să putem să păstrăm nivelul cheltuielilor în venitul lunar pe care îl avem disponibil”, spune Roxana Bucur.

Care este importanța unui model de bugetare?

„Eu cum am reușit? Am beneficiat de acasă de un model de bugetare. În fiecare lună vedeam cum se puneau pe listă cheltuielile și se discuta despre împărțirea lor și gestionarea lor.

Este necesar, oricât avem venitul, să ne încadrăm în acel venit cu cheltuielile și să nu ne întindem mai mult decât ne este plapuma. Este foarte important acest lucru, pentru că dacă ne împrumutăm pentru a putea să facem cheltuielile recurente, mai este un mic pas până când ajungem în faliment personal, pentru că un împrumut vizează și niște dobânzi. Practic, acei bani pe care îi primim reprezintă, de fapt, un cost foarte mare prin dobânzi. Banii aceia sunt mult mai scumpi”, adaugă ea.

Pentru ce ne împrumutăm?

„Ne împrumutăm pentru achizițiile mari. Care este cea mai mare achiziție a unui român? O proprietate.

Suntem și țara cu cei mai mulți proprietari, deci, acela este și cel mai mare împrumut”, spune Bucur.

„Însă, pentru toate celelalte, este necesar să ne facem un buget și să așteptăm. Este foarte important să avem această abilitate, să avem răbdare. Pentru că nu toate lucrurile mari, frumoase, se fac imediat.

Ele se creează în timp. Astfel că, nu ne împrumutăm decât pentru o astfel de proprietate. Și pentru mașină putem să așteptăm, iar pentru vacanțe, nu mai vorbesc, este necesar să le planificăm din timp, să economisim, astfel încât să ne bucurăm cu adevărat de acea vacanță sau de alte cheltuieli.”, adaugă ea.

Nu ne împrumutăm pentru investiții

„Nu ne împrumutăm ca să investim. Este necesar să avem un buget pentru toate acele cheltuieli neprevăzute și pentru achizițiile mai mici sau mai mari din viitorul apropiat sau puțin mai îndepărtat, și, de asemenea, să ajungem și în acel punct în care să investim. Nu luăm un împrumut ca să investim. Foarte important.

Împrumutul ar trebui să fie ultima decizie pe care să o luăm. Mai ales în astfel de perioade, în momentul în care conștientizăm că urmează o situație rea, e bine să avem economii”, spune Bucur.

Cum ajungem la un buget sustenabil?

„Cum facem lucrul acesta? Cum avem buget sustenabil? În primul și în primul rând, punem deoparte, o mică sumă, un procent între 3-10%. Da, în literatura de specialitate se vorbește despre 10% să punem deoparte.

Evident, în momentul în care primim salariul, în momentul în care avem banii, punem deoparte și apoi facem bugetarea. Cheltuieli fixe, cheltuieli variabile, zona aceasta de plăceri, vacanțe, cum spuneam.

Iar la final, dacă suntem pe zero, este ok, pentru că am pus la începutul lunii. Să avem acele cheltuieli fixe pentru câteva luni, măcar trei luni, astfel încât dacă avem o problemă cu job-ul, sau avem o problemă de sănătate, să nu ne împrumutăm, dar și să luăm din banii noștri”, continuă Bucur.

Roxana Bucur recomandă stabilirea unui nivel de siguranță financiară

„Și, cum spuneam, după ce trecem acest prag pe care fiecare și- stabilește pentru nivelul de siguranță financiară, că e de trei luni, de șase luni, nouă luni, sau poate chiar un an, ulterior cu acei bani investim, producem, astfel încât chiar să ne diminuăm împrumutul cel mare, despre care spuneam, pentru o proprietate, să-l diminuăm, chiar să-l închidem”, conchide ea.