Felix Crișan, cofondator NETOPIA Payments, despre criza bancară din Paraguay: Existau o mulțime de conflicte de interese

• Ueno Bank avea circa 3 mil. clienți și gestiona 850 mil. $ publici.
• Banca centrală intervine după deteriorarea solvabilității.
• Felix Crișan avertizează asupra relației dintre bănci și stat.

Criza bancară din Paraguay îți arată de ce stabilitatea unei economii nu garantează automat siguranța banilor din sistemul financiar. Ueno Bank, una dintre băncile digitale importante ale țării, intră într-o procedură de rezoluție după ce indicatorul de solvabilitate coboară sub jumătate din minimul legal. Instituția avea aproximativ 3 milioane de clienți și administra circa 850 mil. $ din fonduri publice, inclusiv resurse ale sistemului de pensii. Felix Crișan, cofondator NETOPIA Payments, explică pentru Aleph Business cum conflictele de interese și supravegherea insuficientă pot transforma problemele unei bănci într-o criză financiară și politică.

Criza bancară din Paraguay expune riscurile relației dintre stat și bănci

Paraguay a atras investitori prin taxe reduse, energie ieftină și condiții favorabile pentru afaceri. În 2025, investițiile străine directe au ajuns la aproximativ 1,15 mld. $, potrivit datelor prezentate în materialul emisiunii. Țara a obținut și ratinguri suverane cu grad investițional.

În spatele acestor rezultate, cazul Ueno Bank ridică întrebări despre calitatea supravegherii financiare și utilizarea fondurilor publice.

Banca digitală, lansată în 2021, a crescut rapid și a atras aproximativ 3 milioane de clienți. În iunie 2026, administra circa 850 mil. $ din fonduri publice.

Felix Crișan consideră că apropierea instituțiilor financiare de autoritățile politice poate deveni periculoasă atunci când mecanismele de control nu funcționează.

„Ca în orice caz în care băncile stau prea aproape de stat și statul, deși a creat toate pârghiile pentru a controla sistemul bancar, nu aplica acele pârghii, se ajunge la situații de genul ăsta.”

Potrivit antreprenorului, existența regulilor nu este suficientă. Acestea trebuie aplicate inclusiv instituțiilor financiare care au relații cu persoane influente politic.

Ueno Bank intră în rezoluție după deteriorarea solvabilității

Pe 3 noiembrie 2026, Banca Centrală a Paraguayului anunță deschiderea procedurii de rezoluție pentru Ueno Bank.

Decizia este luată după ce indicatorul de solvabilitate al instituției coboară sub 50% din nivelul minim obligatoriu.

Potrivit comunicatului oficial al Băncii Centrale a Paraguayului, intervenția urmărește protejarea deponenților și menținerea stabilității financiare.

Problemele băncii sunt asociate și cu operațiuni de creditare către companii afiliate grupului de control.

„Să nu uităm că, după cum ai spus deja, existau o mulțime de conflicte de interese”, spune Felix Crișan.

El atrage atenția asupra legăturilor dintre conducerea băncii, persoane din administrație și companii care au beneficiat de finanțare.

Criza a generat și consecințe politice. Fostul președinte Santiago Peña a fost destituit de Senat pe 6 noiembrie, în urma acuzațiilor legate de relația sa cu banca. Acesta respinge acuzațiile.

Criza bancară din Paraguay blochează accesul clienților la economii

Intervenția autorităților afectează accesul clienților la depozite și operațiuni bancare. Printre persoanele expuse se află și cele care foloseau Ueno Bank drept unică instituție financiară.

Felix Crișan estimează, pe baza informațiilor analizate de el, că aproximativ 300.000–400.000 de persoane ar putea avea dificultăți suplimentare din această cauză.

„ei vor fi impactați pe termen de măcar 30 de zile.”

Această perioadă reprezintă estimarea invitatului, nu un termen oficial pentru reluarea tuturor operațiunilor.

În Paraguay există un fond de garantare a depozitelor. Potrivit informațiilor publicate de Banca Centrală, plafonul general de garantare ajunge la 228,3 mil. guaraní paraguayan (PYG), echivalentul a 75 de salarii minime, pentru fiecare deponent și instituție financiară.

Autoritățile au anunțat și plăți inițiale pentru deponenți. Totuși, protecția legală a depozitelor nu înseamnă că toate fondurile devin imediat disponibile.

Fondurile publice ridică întrebări despre recuperarea banilor

O altă problemă privește sumele administrate de Ueno Bank pentru instituții publice.

Potrivit informațiilor din materialul emisiunii, banca gestiona aproximativ 850 mil. $ din fonduri publice în iunie 2026. Printre instituțiile menționate se află organisme din sistemul de pensii și entități din sectorul energetic.

Felix Crișan atrage atenția că eventualele pierderi suportate de aceste instituții pot avea consecințe asupra finanțelor publice.

„Acolo, dacă vor ieși în vreun fel pe pierdere, cine va acoperi acele pierdere.”

Întrebarea privește responsabilitatea pentru eventualele sume nerecuperate. Aceste pierderi nu trebuie însă prezentate drept certe înainte de finalizarea evaluării activelor și obligațiilor băncii.

În cadrul procedurii de rezoluție, activele și pasivele instituției sunt evaluate pentru a determina modalitatea de protejare a creditorilor și deponenților.

Pentru sectorul financiar, cazul evidențiază importanța verificării expunerilor față de companiile afiliate și a administrării prudente a banilor publici.

Criza bancară din Paraguay oferă o lecție pentru România

Felix Crișan consideră că situația din Paraguay arată riscurile care apar atunci când instituțiile de control nu își exercită atribuțiile eficient.

Problema nu este doar existența unor legături între sectorul bancar și stat, ci modul în care acestea pot influența deciziile financiare.

În opinia sa, perioada imediat următoare intervenției este importantă pentru clienți și pentru instituțiile care dețin fonduri la banca afectată.

„Dar, în afară de asta, impactul mare este acum, în următoarele 30 de zile.”

Pentru România, lecția privește independența supravegherii bancare, transparența creditării și funcționarea mecanismelor de garantare.

Tema relației dintre bănci și autoritățile de reglementare apare și într-un articol Aleph Business despre Felix Crișan și regulile aplicate instituțiilor financiare.

Criza bancară din Paraguay arată că performanța macroeconomică și soliditatea instituțiilor financiare trebuie evaluate separat. Pentru tine, dacă ai economii într-o bancă, contează atât indicatorii financiari ai instituției, cât și nivelul de garantare a depozitelor.