- Sectorul bancar global a înregistrat un profit record de 1,2 trilioane de dolari în 2024, cel mai mare din istorie pentru orice industrie, iar fondurile intermediate au atins 426 trilioane de dolari, echivalentul a de patru ori PIB-ul global, conform McKinsey Global Banking Annual Review 2025.
- În ciuda performanțelor financiare record, evaluările bancare rămân cu aproape 70% mai mici decât media celorlalte industrii, iar doar 15% dintre băncile listate public creează valoare reală comparativ cu 54% în toate celelalte industrii.
- Sectorul bancar se confruntă cu presiuni structurale majore, precum scăderea ratelor dobânzilor, schimbări tehnologice rapide, modificări în comportamentul consumatorilor și concurență intensă din partea fintech-urilor și furnizorilor de credite private.
- AI agentic, sistemele autonome capabile să execute procese complexe în mai multe etape, va remodela radical operațiunile bancare și comportamentul consumatorilor, iar implementarea strategică a AI poate reduce costurile operaționale cu 15-20% la nivel agregat și până la 70% în anumite categorii.
- Dacă băncile nu își adaptează rapid modelele de business, profiturile globale ale sectorului ar putea scădea cu 170 miliarde de dolari în următorul deceniu, iar băncile care adoptă devreme AI pot câștiga până la 4 puncte procentuale la rentabilitatea capitalului tangibil, în timp ce cele care întârzie riscă declinul, conform McKinsey Global Banking Annual Review 2025.
- Adoptarea AI este în creștere rapidă, 51% dintre consumatori folosesc GenAI, iar 23% îl utilizează pentru activități bancare sau financiare, ceea ce transformă modul în care băncile interacționează cu clienții.
Băncile globale au obținut profit record de 1,2 trilioane de dolari și au intermediat fonduri de 426 trilioane de dolari
Sectorul bancar global a atins în 2024 un profit record de 1,2 trilioane de dolari, cel mai mare din istorie pentru orice industrie, iar fondurile intermediate au ajuns la 426 trilioane de dolari, de patru ori mai mult decât PIB-ul global, ceea ce demonstrează capacitatea sectorului de a mobiliza capital uriaș și de a genera lichiditate în economia globală. Cu toate acestea, piețele de capital rămân sceptice, evaluările băncilor fiind cu aproape 70% mai mici decât media celorlalte industrii, iar doar 15% dintre băncile listate public creează valoare reală, definită prin P/B >1 și P/E >13, comparativ cu 54% în celelalte industrii. Această discrepanță reflectă o percepție negativă a investitorilor asupra structurii de business și a sustenabilității pe termen lung, conform McKinsey Global Banking Annual Review 2025.
Advertisment
Băncile se confruntă cu presiuni structurale majore și pot reduce costurile operaționale cu 15-20% prin AI
Sectorul bancar se confruntă cu presiuni structurale semnificative, printre care scăderea ratelor dobânzilor, schimbări tehnologice rapide, modificări în comportamentul consumatorilor și concurență intensă din partea fintech-urilor și a furnizorilor de credite private. Implementarea AI agentic, sisteme autonome capabile să execute procese complexe în mai multe etape, poate remodela radical operațiunile și comportamentul consumatorilor, reducând costurile operaționale cu 15-20% la nivel agregat, și chiar până la 70% în anumite categorii. Băncile care adoptă rapid AI pot crește ROTE cu până la 4 puncte procentuale, în timp ce întârzierea implementării poate duce la un declin al profiturilor globale de 170 miliarde de dolari în următorul deceniu, conform McKinsey Global Banking Annual Review 2025.
Clienții bancari folosesc mobile banking și AI, iar băncile trebuie să personalizeze serviciile pentru a crește valoarea
Comportamentul consumatorilor bancari se schimbă profund: loialitatea scade drastic, doar 4% dintre solicitanții de cont curent din SUA aleg banca existentă fără să exploreze alternative, față de 25% în 2018. Mobile banking-ul a devenit dominant, folosit de 63% dintre consumatori în 2024 comparativ cu 41% în 2020, iar 51% dintre consumatori folosesc GenAI, dintre care 23% pentru activități bancare sau financiare. Studiul McKinsey recomandă strategii de precizie în tehnologie și AI, personalizare a serviciilor pentru fiecare client, eficiență maximă a capitalului prin alocări precise produs cu produs și client cu client, și tranzacții M&A care adaugă capabilități concrete, nu doar dimensiune, pentru a asigura competitivitate, profitabilitate și creșterea valorii pe termen lung, conform McKinsey Global Banking Annual Review 2025.