Grupul BRD înregistrează un profit net de 1,52 miliarde lei, în scădere cu 8%, în timp ce venitul net bancar crește cu 5,2%, la 4,03 miliarde lei

• BRD înregistrează o creștere de 19% a soldului creditelor nete, cu un avans de 29% pe segmentul companiilor și 13% pe retail, iar producția de credite pentru persoane fizice atinge un nivel record de 12 miliarde lei (+54%), potrivit datelor BVB.
• Profitul net al băncii scade cu 9,7%, la 1,47 miliarde lei, iar cheltuielile operaționale cresc cu 6,8%, în principal din cauza noii taxe de 2% pe cifra de afaceri, care generează costuri suplimentare de 128,7 milioane lei.
• Depozitele cresc cu 8,9% și ajung la 68 miliarde lei, iar rata creditelor neperformante se menține la un nivel minim istoric de 2,1%, cu un grad de acoperire confortabil de 77,8%.

BRD Groupe Société Générale, a patra bancă din sistemul bancar românesc, raportează un profit net de 1,47 miliarde lei în 2024, în scădere cu 9,7% față de anul precedent, potrivit raportului publicat de BVB.

Venitul net bancar înregistrează o creștere de aproape 5% și ajunge la 3,89 miliarde lei. La nivel de grup, profitul net se reduce cu 8%, la 1,52 miliarde lei, iar venitul net bancar crește cu 5,2% și ajunge la 4,03 miliarde lei.

Care este structura veniturilor?

Veniturile nete din dobânzi, principalul motor de creștere, cresc cu 6,8%, susținute de o activitate comercială robustă în segmentele retail și corporate, în ciuda costurilor mai ridicate ale finanțării depozitelor clienților.

Veniturile nete din comisioane avansează cu 7,8%, datorită intensificării activității de creditare și a tranzacțiilor clienților, ce includ transferuri, pachete de servicii și operațiuni cu carduri.

Cum evoluează costurile operaționale și taxele?

Cheltuielile operaționale cresc cu 6,8%, în principal din cauza noii taxe pe cifra de afaceri. Dacă excludem această taxă, costurile rămân stabile, în ciuda presiunilor inflaționiste.

Costurile cu personalul înregistrează o creștere de 4,9%. Contribuția la Fondul de Garantare a Depozitelor și la Fondul de Rezoluție e redusă la 43,5 milioane lei, de la 68,1 milioane lei în 2023.

Taxa de 2% pe cifra de afaceri duce la o creștere a costurilor cu 128,7 milioane lei.

Ce se întâmplă cu creditele nete?

BRD înregistrează o creștere puternică a creditelor nete, cu 19% față de 2023.

Creditarea companiilor are o dinamică accentuată ce înregistrează un avans de 29%, în timp ce segmentul retail crește cu 13%.

Producția de credite acordate persoanelor fizice atinge 12 miliarde lei, în creștere cu 54%, datorită expansiunii creditelor de consum și a celor ipotecare.

Creditele de consum se majorează cu 49%, la 7,3 miliarde lei, iar finanțările pentru locuințe cresc cu 63% și ating 4,4 miliarde lei.

Soldul creditelor nete, incluziv leasingul, ajung la 49,7 miliarde lei, în creștere cu 19,1% față de finalul lui 2023.

Segmentul IMM-urilor beneficiază de o creștere de 25,8%, sprijinit de programul guvernamental IMM Plus, prin care BRD acordă peste 2.200 de credite în valoare de 3,56 miliarde lei.

Finanțările prin leasing cresc cu 19,6% și depășesc 2 miliarde lei.

Cum evoluează portofoliul de credite?

Rata creditelor neperformante rămâne aproape de un minim istoric, situată la 2,1% la finalul lui 2024, în ușoară creștere față de 1,9% înregistrat în 2023, dar sub media sistemului bancar.

Gradul de acoperire a creditelor neperformante se menține la un nivel confortabil de 77,8%, față de 76% în 2023.

Costul net al riscului reflectă o alocare netă de provizioane de 145 milioane lei, comparativ cu o eliberare netă de provizioane de 57 milioane lei în 2023, fapt ce marchează o revenire la niveluri normalizate.

Ce se întâmplă cu depozitele?

Baza de depozite a BRD crește constant și ajunge la 68 miliarde lei, în creștere cu 8,9%.

Depozitele retail avansează cu 8,7%, stimulate de creșterea depozitelor la termen ale persoanelor fizice, care înregistrează un plus de 19%.

Depozitele companiilor au o evoluție similară, cu o creștere de 9,1%, susținută în principal de IMM-uri, care înregistrează un avans de 13,4%.

Care sunt indicatorii de profitabilitate și capitalizare?

Profitul net al Grupului BRD este de 1,52 miliarde lei, comparativ cu 1,65 miliarde lei în 2023.

Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) ajunge la 16,6% în 2024.

Rata de adecvare a capitalului BRD la nivel individual rămâne confortabilă, situată aproape de 23% la finalul anului.