Dobânzile creditelor ipotecare scad cu 13,7% pe segmentul fix în 2024, iar cele variabile cresc cu 2%. Alexandru Rădulescu, manager partener, SVN Credit: este un moment propice să-ți achiziționezi cât mai repede o locuință

• Dobânda medie pentru creditele ipotecare acordate în București în trimestrul 4 din 2024 este de 5,79% pe segmentul dobânzilor fixe, față de 6,71% la finalul lui 2023.
• Scăderea dobânzilor fixe înregistrată în 2024 s-a tradus printr-o rată mai mică cu 200 de lei pentru același credit nou în valoare de 70.000 de euro, contractat pe o perioadă de 25 de ani
• Dobânzile variabile cresc cu 2% în 2024, ca urmare a fluctuațiilor IRCC. Indicele de referință pentru creditele de consum va scădea însă de la 1 ianuarie la 5,66%, de la 5,99% azi.

În 2024, dobânzile creditelor ipotecare scad cu 13,7% pe segmentul dobânzilor fixe, care reprezintă peste 95% din creditele ipotecare noi acordate. În schimb, pe segmentul dobânzilor variabile, se înregistrează o creștere de 2%, din cauza fluctuațiilor IRCC, conform unui raport realizat de Ipotecare.ro și SVN Credit România.

Ce spune Alexandru Rădulescu, manager partener, SVN Credit, pentru Aleph Business:

„Întordeauna este un moment bun să-ți achiziționezi o locuință. Acum depinde și de nivelul dorinței și în mod principal de nivelul posibilităților. Raportându-mă la achiziția unui mobil de 3 camere într-un cartier din București, într-o zonă medie de 100.000 euro, valorarea creditului ar trebui să fie, conform avansului, minim de 15%, de 85.000 euro. Pentru a accesa valoarea aceasta de credit, ai nevoie de un venit pe familie de aproximativ 7.700 lei, ceea ce duce valoarea ratei la 2.240 lei. Automat, gradul de îndatorare care are un maxim de 45% este mai mult de confortabil, cu cât acest grad de îndatorare este aplicat la valoarea dobânzii variabile, practic cea care urmează să fie după cei 3 ani și se folosește valoarea IRCC-ului de acum. Dacă în teorie gradul de îndatorare este de 45%, în practică el astăzi este de aproximativ 32%, raportându-mă la valoarea media a dobânzilor variabile. (…) Astăzi întâlnim două tendințe. Tendința fericită este aceea că dobânzile sunt în scădere. Tendința mai puțin fericită este că prețurile sunt în creștere. Asta se datorează ofertei, care devine din ce în ce mai scăzută, cel puțin la nivelul capitalei de imobile. Ceea ce înseamnă că este un moment propice să-ți achiziționezi cât mai repede o locuință atât timp cât ai nevoie de ea.“

Cât e dobânda medie fixă pentru creditele ipotecare din București?

Astfel, la începutul anului 2024, dobânda medie fixă pentru creditele ipotecare din București este de 6,71%, iar dobânda medie pentru creditele acordate în trimestrul patru din 2024 este de 5,79%. Această scădere de aproape un procent pe segmentul dobânzilor fixe se traduce într-o reducere de aproximativ 200 de lei pentru un credit ipotecar nou de 70.000 de euro pe 25 de ani, comparativ cu finalul anului trecut.

Dobânzile variabile, calculate în funcție de IRCC, au cunoscut fluctuații pe parcursul anului 2024. În prezent, acestea sunt cu aproximativ 2% mai mari decât acum un an. Dobânda medie variabilă era de 8,21% la sfârșitul anului trecut, a crescut la 8,47% în primul trimestru din 2024, iar acum este de 8,39%. Începând din 1 ianuarie 2025, dobânzile variabile vor scădea din nou, iar IRCC va ajunge la 5,66%, față de 5,99%. Astfel, dobânda medie variabilă va ajunge la aproximativ 8,11%, ceea ce va reduce rata unui credit de 70.000 de euro cu circa 70 de lei.

Ce spune Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions?

“2024 a marcat revenirea pieței ipotecare din România. Tendința de scădere a dobânzilor ipotecare va continua și în 2025, deoarece mai există loc pentru scăderi suplimentare. Piața ipotecară din România este foarte diversificată, cu peste 250 de produse ipotecare. Dobânzile variază de la 4,8% în primii trei ani pentru un credit pe 25 de ani, până la 10,2% dobândă fixă pe 10 ani, pentru un credit similar. Cei care doresc o locuință ar trebui să folosească un calculator online pentru a vedea ce reduceri de rate pot obține prin refinanțare și sumele pentru care sunt eligibili”, a explică Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

În primele zece luni din 2024, au fost acordate credite ipotecare în valoare de 7,3 miliarde de euro

În primele zece luni din 2024, au fost acordate credite ipotecare în valoare de 7,3 miliarde de euro, o creștere de 43% față de aceeași perioadă din 2023. Acestea includ refinanțările, conversiile, transferurile și restructurările. Soldul creditelor ipotecare a ajuns la 21,7 miliarde de euro la finalul trimestrului trei, cu 2% mai mult decât la sfârșitul anului 2023, potrivit datelor BNR. Creditele ipotecare reprezintă 58% din totalul creditelor în plată, restul de 42% fiind credite de consum.

Ce este Ipotecare.ro?

Ipotecare.ro este un broker exclusiv online de credite, care utilizează algoritmi de calcul pentru a oferi cele mai bune opțiuni de finanțare. SVN Romania | Credit & Financial Solutions este unul dintre cei mai importanți brokeri de credite ipotecare din România, cu un volum de credite intermediate de 91 de milioane de euro în 2023. Compania are birouri în București și 14 locații la nivel național.