- ING oferă dobândă fixă de 6,49% pentru credite de nevoi personale.
- BCR merge mai jos, cu 5,99%, dacă ai cont de salariu și asigurare.
- Garanti BBVA ajunge la 7,98%, cu sumă maximă de 500.000 lei.
- Durata creditului este de până la 5 ani la toate băncile analizate.
- Dobânda anuală efectivă (DAE) urcă la 12,18% la unele oferte.
Se ieftinesc banii, dar pentru scurt timp. Asta pare să fie deviza acestui început de primăvară financiară, în care băncile vin cu oferte agresive la creditele de nevoi personale, potrivit Bankata.ro.
ING promite o dobândă fixă de 6,49%, BCR merge chiar mai jos, 5,99% pentru clienții din aplicația George, iar Garanti BBVA oferă finanțări până la 500.000 de lei, cu dobândă de 7,98%.
Totul pare simplu, online, fără garanții și comisioane mari. Ce ar trebui să știm când alegem un credit de nevoi personale? Care sunt capcanele unei dobânzi aparent mici? Și de ce este acum un moment-cheie pentru decizie?
Ce spune Andrei Perianu, cofondator, Bankata.ro?
„Am avut dobânzi foarte mari, în mare parte pentru că inflația a fost foarte mare. Dar, pentru că inflația a continuat să scadă, mai ales în ultimii 2 ani, vedem oferte ale băncilor care sunt menite să îi atragă pe oameni să se finanțeze.
Acum, trebuie să facem o distinție. Cei care se finanțează, cei care își iau un credit, sunt de obicei oameni care au venituri. Deci, este super important să ai un venit constant, care îți permite să plătești înapoi acest credit.
Un alt sfat foarte important legat de credite este că ar trebui să generezi ceva valoare cu acel credit. Vă dau un exemplu. Să zicem că eu cu acest credit de nevoi personale îmi renovez apartamentul și valoarea apartamentului meu crește. Sau am o casă și vreau să o extind, îmi adaug o cameră și fac o lucrare care costă, nu știu, 100.000 de lei, 50.000 de lei și în felul ăsta îmi adaug mai multă valoare pentru familie și am folosit creditul într-un mod care îmi aduce beneficii și nu doar am consumat ceva.
De obicei românii, în paralel cu tot ce ai zis mai devreme, își iau aceste credite de nevoi personale de sume mai mici, nu atât de mari, nu 100.000, nu 200.000, nu 500.000 de lei, mai degrabă către 30, 40, 50.000 de lei, pentru că vor să schimbe frigiderul, televizorul și alte lucruri de uz în casele românilor.
Depinde. Tot timpul e oportunitate. În contextul de astăzi, o dobândă de 6% este o oportunitate. Dacă inflația se duce către 3% peste, nu știu, un an, doi, și o să avem dobânzi, la momentul respectiv, fixe de 5% sau de 4,5%, la momentul respectiv acea dobândă o să fie o oportunitate. Deci, oportunitatea are un pic legătură și cu momentul în care ne aflăm.
Acum, raportat la faptul că IRCC, ROBOR, mai ales în perioada asta, am văzut că s-a dus și peste 7%, faptul că am o dobândă fixă de 6%, când pui în paralel, când faci acel calcul, cu siguranță este o oportunitate.
Iarăși, aceste credite se pot refinanța. E o dobândă acum de 6%, plătești un an, peste un an, poate ofertele băncilor o să fie mai bune cu, nu știu, 4,5%, 5%, poți să refinanțezi și să te bucuri de o dobândă mai bună. E bine să fii flexibil și e foarte important pentru cei care își iau credit, este exact ce am zis, faptul că ai un venit, îți permite să iei un credit, după care poți să fii flexibil. Cum îl dai înapoi? Să-l dai mai repede, să-l refinanțezi la dobânzi mai bune și să folosești toate lucrurile astea în avantajul tău.
De obicei, nu trebuie să le recomandăm noi ceva pentru că aleg ei singuri. Antreprenorii sau persoanele fizice care își iau credite sunt oameni mai curajoși. Ei vor să facă mai mult mai repede. Nu vor să aștepte exact, cum am luat exemplul cu extinderea casei sau că vreau să îmbunătățesc casa, sau poate vreau, mi-am cumpărat un apartament nou și vreau să mobilez toată casa și familia mea să se bucure de chestia asta. Nu vreau să aștept un an, doi, trei. Vreau că lucrurile se întâmple mai repede.
Revin la lucrul cel mai important. Faptul că ai un venit și acesta îți permite să te împrumuți este lucrul cel mai puternic pe care oricine îl are în favoarea lui. Mulți salariați spun ok, eu nu am bani, nu am bani, nu iau niciodată banii, dar faptul că ai acest salariu, ești foarte puternic în relația cu banca pentru că te poți împrumuta.
Repet, ar trebui să faci lucruri constructive cu banii, nu neapărat să mergi cu ei în vacanță, adică nu să ne împrumutăm să mergem în vacanță, să ne împrumutăm să consumăm banii aia efectiv, ci mai degrabă să facem lucruri care să ne ajute cu bogăția personală sau să ne îmbunătățească viața”.