- Criza fiscală din România se adâncește în 2025.
- Inflația și taxele afectează direct economiile populației.
- România are un grad redus de alfabetizare financiară.
Într-un context marcat de instabilitate fiscală, inflație persistentă și creșteri de taxe, românii caută soluții pentru a-și proteja economiile. Cu un grad scăzut de educație financiară, România rămâne vulnerabilă în fața crizelor economice.
Siguranţa în diversificare este primul pas pentru orice persoană este să nu ţină toate economiile într-un singur loc sau într-o singură monedă, se recomandă împărţirea banilor între: Depozite bancare în lei şi euro, la bănci cu reputaţie solidă și Titluri de stat FIDELIS sau TEZAUR, care oferă randamente net superioare depozitelor şi sunt scutite de impozit.
Ce spune Valentin Ionescu, președinte, Institutul de Studii Financiare?
„În termeni concreți, trebuie să gestionezi economiile astfel încât să nu pierzi din valoarea lor, să ai acces rapid la ele în caz de urgență și să eviți riscuri inutile. Aceste principii se aplică simplu în practică: trebuie să ai un fond de urgență, o lichiditate minimă de 3-6 luni pentru a-ți acoperi cheltuielile esențiale, cum ar fi întreținerea sau chiria. În situații extreme, acest fond poate ajunge chiar la 12 luni. Banii trebuie ținuți într-un cont de economii cu acces rapid, fără penalizări la retragere, iar în această perioadă nu este recomandat să investești în active volatile.
Este foarte important să reduci și să gestionezi datoriile, prioritizând plata creditelor cu dobânzi variabile sau mari, cum ar fi cardurile, creditele de consum sau leasingurile, lichidându-le dacă este posibil. Consolidarea creditelor este de asemenea recomandată dacă poți obține o rată mai mică la o altă bancă sau renegociind la aceeași bancă. În perioada de criză, trebuie evitată contractarea de noi împrumuturi.
Diversificarea inteligentă a economiilor este o plasă de siguranță: nu trebuie ținut totul în lei, ci și în euro sau dolari, pentru a te proteja de o eventuală devalorizare. O parte din economii se pot plasa în titluri de stat, care oferă randamente peste inflație și sunt scutite de impozit. Pentru cei cu disponibilități mai mari, se pot face investiții pe termen mediu și lung în aur, fonduri listate la bursă (ETF-uri), imobiliare sau obligațiuni indexate la inflație, pentru stabilitate.
Educația financiară și planificarea sunt esențiale: trebuie să cunoști elementele de bază ale finanțelor, să îți administrezi bugetul și să verifici periodic dobânzile pe care le plătești, comparând ofertele din piață. Informarea corectă este importantă, deoarece mulți nu se informează bine când accesează diverse instrumente financiare sau credite.
Pentru a nu pierde din inflație, trebuie să cauți alternative atunci când dobânzile sunt sub nivelul acesteia. Titlurile de stat, cu randamente între 7-8%, reprezintă o opțiune bună pentru a-ți păstra puterea de cumpărare.
Din punct de vedere practic, automatizează economiile prin transferuri lunare automate către un cont separat, astfel încât să nu cheltuiești toți banii. Păstrează și un numerar de rezervă pentru acces imediat în caz de urgență și plătește facturile la timp pentru a evita penalizările.
Oricine, indiferent de venit, poate economisi dacă se organizează. O metodă recomandată este regula 50-30-20: 50% din venit pentru necesități, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii. Construiește un fond de urgență, începând cu pași mici, până atingi echivalentul a 3-6 luni de cheltuieli esențiale într-un cont accesibil, dar separat de cel curent. Acest fond te protejează în situații neprevăzute, iar aplicațiile financiare te pot ajuta să-ți gestionezi bugetul și să identifici unde poți economisi.
Educația financiară este accesibilă și există multe resurse online gratuite care te pot învăța să-ți gestionezi banii, să economisești și să investești inteligent. Investițiile sigure pot include titluri de stat emise de statul român, fonduri mutuale cu sume mici alocate lunar, diversificând riscurile și obținând potențial randamente mai mari.
Este foarte important să reduci cheltuielile inutile. Dacă faci o listă cu toate cheltuielile lunare, poți observa care sunt neesențiale și pot fi eliminate. Economiile astfel realizate pot fi direcționate către fondul de urgență sau investiții.
În final, poți încerca provocarea celor 52 de săptămâni: începi să economisești un leu în prima săptămână, doi lei în a doua, și tot așa, până la 52 de lei în ultima săptămână. La sfârșitul anului vei economisi aproape 1.400 de lei”, spune el.