- IMM-urile din România au un deficit de finanțare de 2 mld. euro
- Cu agricultura inclusă, necesarul se apropie de 12 mld. euro
- Aurelian Dochia avertizează asupra riscurilor creditării IMM-urilor
Deficitul de finanțare al IMM-urilor din România este estimat la aproximativ 2 miliarde de euro și îți poate limita planurile de investiții dacă ai o afacere mică sau mijlocie. Dacă este inclusă și agricultura, necesarul se apropie de 12 miliarde de euro. Estimările au fost prezentate de Teodora Petre, director executiv Aria Comercială în cadrul Băncii de Investiții și Dezvoltare (BID), la Banking Forum 2026.
Aurelian Dochia, economist, spune că problema nu este doar disponibilitatea banilor, ci și capacitatea companiilor de a îndeplini condițiile impuse de bănci. Lipsa capitalului propriu, a activelor și a garanțiilor limitează accesul multor IMM-uri la credite.
Deficitul de finanțare al IMM-urilor afectează accesul la credite
Întreprinderile mici și mijlocii întâmpină dificultăți atunci când solicită finanțare bancară. Aurelian Dochia consideră că un deficit de finanțare este o caracteristică persistentă a pieței, dar precizează că nu cunoaște metodologia prin care a fost calculată estimarea de 2 miliarde de euro.
„Nu știu exact cum s-a stabilit cifra de 2 miliarde de euro. Un deficit de finanțare există și va exista întotdeauna, mai ales în România”, spune economistul.
Potrivit acestuia, statisticile au arătat de-a lungul anilor că numeroase IMM-uri nu sunt bancabile. Aceste firme nu îndeplinesc cerințele minime pentru a obține credite, chiar dacă au nevoie de capital pentru dezvoltare.
Multe IMM-uri nu îndeplinesc condițiile impuse de bănci
Capitalizarea insuficientă și lipsa garanțiilor reprezintă obstacole pentru antreprenorii care solicită finanțare. Băncile trebuie să evalueze capacitatea firmelor de a rambursa împrumuturile și riscurile asociate acestora.
Aurelian Dochia explică faptul că unele companii nu au capitalul necesar, activele sau garanțiile cerute de reglementările bancare.
„Accesul lor la calea tradițională de finanțare prin credite bancare este limitat”, afirmă economistul.
Această situație restrânge opțiunile firmelor care vor să investească în echipamente, să își extindă activitatea sau să intre pe piețe noi. Pentru acestea, accesul la credit depinde atât de disponibilitatea finanțării, cât și de îndeplinirea criteriilor de eligibilitate.
Deficitul de finanțare al IMM-urilor este influențat de riscul de credit
Programele de garantare susținute de stat au fost dezvoltate pentru a facilita accesul întreprinderilor mici și mijlocii la împrumuturi. Aceste instrumente permit împărțirea unei părți din riscul de credit între instituțiile financiare și entitățile care acordă garanțiile.
„Au existat și funcționează și acum de ani de zile multe programe care încearcă să suplimenteze creditele acordate către întreprinderile mici și mijlocii prin tot felul de garanții susținute de stat”, spune Aurelian Dochia.
Economistul atrage însă atenția că finanțarea acestor companii implică riscuri mai ridicate. El afirmă că statisticile Băncii Naționale au indicat, în perioadele analizate, un risc de neperformanță de peste două ori mai mare pentru creditele respective decât pentru restul creditelor.
„Aceste firme care apelează la astfel de credite sunt mult mai vulnerabile decât celelalte și riscul legat de creditare și de finanțare a lor este mai mare”, explică Dochia.
BID susține credite de peste 800 de milioane de lei pentru IMM-uri
Banca de Investiții și Dezvoltare utilizează un instrument de garantare de portofoliu pentru IMM-uri. Potrivit informațiilor prezentate de Teodora Petre la Banking Forum 2026, acesta susține finanțări de peste 800 de milioane de lei.
Potrivit Ziarului Financiar, peste 200 de IMM-uri au fost finanțate de BRD în primele șapte luni de la lansarea instrumentului de garantare în parteneriat cu BID. Banca a extins ulterior opțiunile de finanțare pentru investiții și capital de lucru.
Finanțările sunt disponibile prin 13 bănci partenere și două instituții financiare nebancare. Produsul a fost modificat pentru a simplifica accesul companiilor la finanțare, dar nu include sectorul agricol.
BID pregătește și instrumente financiare în parteneriat cu agențiile de dezvoltare regională din Nord-Est, Sud-Est și București-Ilfov. Acestea vor combina fonduri europene, credite bancare și granturi acordate după finalizarea investițiilor.
Programele se află în etapa de selecție a intermediarilor financiari. Potrivit Teodorei Petre, combinația de resurse publice și private poate multiplica de până la cinci ori impactul fondurilor disponibile.
Deficitul de finanțare al IMM-urilor necesită soluții adaptate riscurilor
Includerea agriculturii ridică necesarul estimat de finanțare la aproape 12 miliarde de euro. BID pregătește o garanție de portofoliu destinată acestui sector, cu lansarea anunțată pentru noiembrie 2026.
Noile instrumente urmăresc să faciliteze accesul fermierilor și al întreprinderilor agricole la credite. Totuși, Aurelian Dochia avertizează că programele de finanțare nu pot ignora riscurile asumate de creditori.
„Toate instrumentele suplimentare de finanțare care sunt create, chiar și astea care se discută acum, vor trebui să țină în continuare seama și de riscurile pe care le implică aceste finanțări”, spune economistul.
Pentru antreprenori, garanțiile publice pot reprezenta o alternativă atunci când activele proprii nu sunt suficiente pentru accesarea unui împrumut. Acordarea creditului rămâne însă condiționată de evaluarea financiară și de regulile aplicabile fiecărui program.