- Băncile din România au un profit net de 3,7 mld. lei în T1/2025.
- Activele bancare urcă la 887 mld. lei, cu 8% mai mult față de T1/2024.
- PIB-ul României crește cu 0,2% în T1.
- Creditarea încetinește și înregistrează o creștere de 9% anual.
- Băncile mari susțin profitul prin dobânzi încă ridicate.
- Banca Transilvania obține un profit de 756 mil. lei în T1/2025.
- BCR raportează un câștig de 742 mil. lei, iar BRD de 334 mil. lei.
- Sistemul bancar menține rentabilitatea capitalului la 18,2%.
- Rentabilitatea activelor se stabilizează la 1,67%.
- Raportul credite/depozite ajunge la 67,5% în martie.
- Rata creditelor neperformante rămâne scăzută, la 2,5%.
- Depozitele continuă să depășească nivelul creditelor.
- Profitul din T1/2025 este similar cu cel din T1/2024.
- Dobânzile mari rămân principala sursă de câștig pentru bănci.
- Sistemul bancar nu arată semne de stres în ciuda stagnării economiei.
Sistemul bancar românesc își menține soliditatea în T1/2025, în ciuda stagnării economiei și a încetinirii creditării.
Profitul net raportat de cele 32 de bănci din piață se ridică la 3,7 miliarde de lei, apropiat de nivelul din aceeași perioadă a anului trecut.
Activele urcă la un nou record, de aproape 890 de miliarde de lei. În paralel, rata creditelor neperformante rămâne scăzută, la 2,5%, iar raportul credite/depozite se stabilizează la 67,5%.
Băncile par să fi învățat să navigheze vremuri complicate cu o eficiență financiară remarcabilă.
Ce spune Cristian Hostiuc, director-editorial, Ziarul Financiar?
„În primul rând, dacă ne uităm puțin cu perioada similară a anului trecut, vedem că băncile nu prea au o creștere substanțială a profiturilor. Asta înseamnă că situația economică, unde avem o scădere economică, o scădere a creșterii economice, începe să se simte și pe piața bancară. Băncile au un mecanism propriu de gestionare a stupității. Putem avea, dau și un exemplu, putem avea o scădere economică iar băncile să facă profit. De ce? Pentru că băncile trăiesc într-un credit pe 20 de ani, tu de fapt trăiești din ceea ce ai dat acum un an de zile sau acum 2 ani de zile.
Dacă acel credit nu are probleme, tu vei înregistra câștigul respectiv. Și băncile ne-au dat foarte multe credit de ipotecare și de consum acum 5 ani, acum 10 ani, acum 2 ani. Clienții nu au probleme în acest moment în a plăti ratele la bancă, deci automat băncile marchează câștigul respectiv. Întrebarea este ce va fi în viitor. Asta e o altă întrebare. Pentru că băncile de obicei trăiesc din ceea ce au dat în trecut. Și dacă în trecut ai dat bine, ai avut credite bune, care rezistă evoluțiilor mai puțin favorabile ale economiilor sau anumitor fluctuații, fie de dobândă, fie de curs, asta înseamnă că banca a registrat de profit. Dacă ceva se rupe, o bancă poate foarte ușor să treacă pe minus.
Nu neapărat dobânzile mari, pentru că noi pe marja băncilor, băncile sunt aproape de minim istoric la nivel de marjă. Dacă tu ai o dobândă mare la credite, să fii sigur că ai și o dobândă mare la depozit. Deci tu nu poți să dai credite dacă nu ai bani sau resurse financiare din depozit. Dacă tu dai un credit cu 10%, ceea ce ți se poate părea foarte mare, gândește-te că banca poate să atragă depozit cu 8%. Asta înseamnă că lui mai rămâne, pentru funcționarea ale băncii, pentru toate operațiunile respective, numai 2%, ceea ce nu este mult. Întotdeauna când vorbim despre dobânzi mari, trebuie să înțeleg și la dobânzile mari care sunt la depozit.
Dacă IMM-urile au un business plan care rezistă la o dobândă de 10-12%, băncile nu au niciun fel de problemă să acorde credite. Mai sunt și forme de garantare, către stat unor programe, dar de obicei când ești un IMM, ai marje mult mai mari. Adică ai putea să plătești, să spunem așa, o dobândă de 10% sau 12% sau chiar mai mult. Pentru că IMM-urile au marje mari. Chiar dacă sunt mai riscante, ele operează general cu marje mari. Deci, din punctul ăsta de vedere, nu știu ce să zic, dacă cum pot să de-a băncile IMM-uri cu dobânzi mari. Important e pentru un IMM, întotdeauna, contează mai puțin dobânda, ci accesul la finanțare”, spune el.