- Băncile vin cu credite „Noua Casă” cu dobândă fixă în primii ani.
- Credit de 332.500 lei + dobândă fixă de 5,97%: rată 1987 lei/lună.
- Credit de 332.500 lei + dobândă variabilă 7,55%: rată 2336 lei/lună.
În contextul majorării cotei de TVA de la 9% la 21% pentru livrările de locuințe noi, din 1 august 2025, măsură ce afectează direct sectorul imobiliar, băncile românești își adaptează ofertele pentru cei care doresc să cumpere prima locuință.
Acestea lansează, pentru prima dată, credite „Noua Casă” cu dobândă fixă în primii ani. Spre exemplu, un credit de 332.500 lei, pe 30 de ani, la dobândă fixă de 5,97%, ar implica o rată lunară de 1.987 lei, cu economii semnificative comparativ cu dobânda variabilă, care ar duce rata la 2.336 lei.
Prin dobânda fixă, consumatorii beneficiază de predictibilitate și economii de până la 12.500 lei în primii trei ani.
Ce spune Cosmin Dinescu, CEO, COMNORD?
„Da, majorarea TVA de la 9% la 21% pentru locuințele noi vine într-un moment extrem de sensibil pentru piața imobiliară din România. Această măsură fiscală, deși justificată de nevoia de consolidare bugetară, va produce efecte directe și indirecte în lanț, amplificate de contextul economic general. Creșterea TVA de la 9% la 21% va avea un impact semnificativ asupra pieței imobiliare, în special asupra segmentului mediu și de jos al pieței, vorbim de locuințele ieftine, targetate în general de tineri sau familii la început de drum, care își doresc o casă.
Această creștere, așa cum ați menționat mai devreme, reprezintă o povară semnificativă pentru cumpărătorul final, vorbim de o diferență de aproximativ 12.000 de euro pentru o locuință, având în vedere un preț mediu de 100.000 de euro. Aceasta va afecta accesibilitatea tinerilor și a familiilor aflate la început de drum, care vor fi mai greu capabile să își permită o locuință. În paralel, dezvoltatorii vor fi forțați să își asume o parte din costuri, ceea ce va reduce rentabilitatea proiectelor, în special a celor din segmentul low-cost, care nu au o marjă de profit mare. În aceste condiții, fie vor transfera integral povara costurilor către client, ceea ce ar putea încetini ritmul vânzărilor.
Riscurile sunt clare: scăderea cererii și blocarea fluxului de numerar necesar finalizării proiectelor deja începute. În contextul liberalizării prețurilor la energie, deja asistăm la o creștere a prețurilor materialelor de construcții, care se adaugă la impactul majorării TVA. În concluzie, este evident că piața imobiliară pe segmentul low-cost și mediu va fi direct afectată, iar volumul tranzacțiilor va scădea semnificativ. De altfel, nici acum, când există o perioadă de grație până la 1 august, în care se pot achiziționa locuințe cu TVA de 9%, nu se observă o creștere semnificativă a vânzărilor.
Oamenii par să prefere să aștepte și să nu își asume riscuri într-un context economic instabil. Astfel, pentru piața imobiliară, este clar că această creștere de TVA va afecta segmentul locuințelor cu prețuri mici, iar vânzările vor scădea. În ceea ce privește dobânzile fixe, teoretic reprezintă o veste bună pentru consumatori, oferind predictibilitate într-un climat economic incert. Totuși, cu scăderea puterii de cumpărare, majorarea impozitelor și creșterea costurilor generale, o parte dintre potențialii beneficiari nu vor mai fi eligibili pentru finanțare sau vor prefera să amâne achizițiile.
Aceste măsuri vor influența în continuare tranzacțiile în 2025, dar nu vor putea compensa integral impactul cumulativ al creșterilor fiscale, inflației și altor măsuri luate de guvern. De asemenea, schimbarea abordării băncilor față de programul “Prima Casă” arată o tranziție de la produse bancare reactive la soluții proactive, adaptate la schimbările legislative și fiscale. În concluzie, dobânda fixă pentru noile locuințe reprezintă un pas în direcția corectă, dar trebuie însoțită de transparență și politici publice care să nu saboteze accesul la locuințe prin taxare excesivă.
În ceea ce privește locuințele incluse în programul “Prima Casă” și TVA-ul de 9%, măsurile luate vor duce la o încetinire a ritmului vânzărilor, chiar și cu adaptarea programului la dobânzi fixe. Așadar, chiar și în această perioadă de grație, vânzările nu vor crește semnificativ. În continuare, cred că volumul de vânzări va scădea, iar oamenii vor deveni mai prudenți în luarea deciziilor de investiție. Vor încerca să cumpere pe baza unei logici raționale și nu doar dintr-o emoție de a investi în imobiliare.
În final, piața imobiliară va suferi, iar riscul de dezechilibru între costuri și venituri va afecta sustenabilitatea proiectelor pe termen mediu. Fără un cadru legislativ stabil și predictibil, lansarea unor noi proiecte imobiliare va fi oprită, iar numărul locuințelor noi în piață va scădea. Cred că se va schimba și opțiunea dezvoltatorilor, iar piața se va orienta mai mult către închiriere decât către vânzarea de locuințe”, spune el.