- Planul financiar trebuie să includă perioade de tranziție și recalificare.
- Dependența de un singur venit sau angajator crește riscul financiar.
- Oamenii au nevoie de active care generează venituri pe parcursul vieții, nu doar de economii pentru pensie.
Viața profesională devine mai lungă, iar planificarea financiară se schimbă
Oamenii trăiesc mai mult, iar traseul profesional nu mai urmează aceeași linie simplă: studii, muncă, casă și pensie. Un raport realizat de UniCredit împreună cu National Innovation Center for Ageing arată că planificarea financiară trebuie să țină cont de schimbările de carieră, perioadele de întrerupere și responsabilitățile familiale.
Oamenii trăiesc mai mult, iar planurile financiare se schimbă
Speranța medie de viață la nivel global ajunge la 73,5 ani în 2025, însă sistemele financiare păstrează încă un model construit în jurul unei vieți profesionale liniare.
Raportul „The Future of Personal Finance” arată că oamenii trec tot mai des prin schimbări de carieră, perioade fără venituri și noi responsabilități familiale.
Instabilitatea financiară apare și înainte de pensionare
Potrivit raportului, 40% dintre oameni spun că trec prin instabilitate financiară după o întrerupere neplanificată a carierei.
Riscul financiar poate apărea la 30, 40 sau 50 de ani, atunci când oamenii schimbă cariera, se recalifică, ies temporar de pe piața muncii sau oferă îngrijire unui membru al familiei.
Familia influențează tot mai mult planificarea financiară
Responsabilitățile familiale au un impact direct asupra bugetului personal. În Uniunea Europeană, 45% din populație este implicată în activități de îngrijire neplătită, iar aproximativ una din zece persoane are mai mult de un rol de îngrijitor.
Banii unei familii finanțează astfel nu doar cheltuielile individuale, ci și educația copiilor, îngrijirea părinților sau perioadele în care un membru al familiei are un venit mai mic.
Angajații își diversifică sursele de venit
Venitul nu mai vine obligatoriu dintr-un singur loc. În 2025, 72% dintre angajații americani incluși în cercetarea citată de raport au cel puțin o sursă secundară de venit.
În același timp, 59% dintre angajații chestionați la nivel global preferă mai mult control asupra programului de lucru în locul unui salariu mai mare.
Banii trebuie să susțină mai multe etape profesionale
Claudiu Trandafir, economist, compară noul parcurs financiar cu un triatlon, nu cu un maraton care se încheie la pensionare.
„Banii noștri trebuie să fie la fel de flexibili precum viața noastră”, spune economistul.
Planificarea financiară trebuie să includă perioade de muncă, schimbări de carieră, pauze profesionale și perioade de recalificare.
Activele trebuie să genereze venituri pe termen lung
Planificarea financiară nu mai înseamnă doar acumularea unei sume până la pensionare. Oamenii trebuie să urmărească și construirea unor active care pot genera venituri pasive sau semi-active pe parcursul vieții.
Un astfel de model poate reduce dependența de un singur salariu și poate oferi mai multă flexibilitate în perioadele de tranziție profesională.
Recalificarea devine o componentă a planului financiar
Schimbările tehnologice și ale pieței muncii cresc importanța investiției în competențe. Claudiu Trandafir consideră că planul financiar trebuie să includă un „fond de tranziție pentru recalificare”.
Acest fond poate susține perioadele în care o persoană investește în educație, își schimbă domeniul de activitate sau își dezvoltă noi competențe.
Dependența de un singur venit crește riscul financiar
Modelul bazat pe un singur angajator, o singură sursă de venit și o locuință proprie poate crea vulnerabilități.
O locuință reprezintă un activ important, dar nu generează automat lichiditate atunci când apar cheltuieli urgente sau perioade fără venit.
Diversificarea veniturilor și existența unor rezerve financiare devin astfel importante pentru gestionarea perioadelor de tranziție.
Sistemul public de pensii se confruntă cu presiuni demografice
Îmbătrânirea populației pune presiune asupra sistemelor publice de pensii bazate pe redistribuire.
În acest context, dependența exclusivă de veniturile de la pensie poate crea riscuri pentru persoanele care au nevoie să finanțeze o perioadă mai lungă după încheierea activității profesionale.
Pauzele de carieră schimbă modelul financiar tradițional
Modelul clasic presupune o activitate profesională continuă timp de 35-40 de ani. Realitatea actuală include însă pauze pentru îngrijirea familiei, reconversie profesională sau alte schimbări personale.
Planul financiar trebuie să țină cont de aceste perioade și să ofere resurse pentru momentele în care veniturile scad sau dispar temporar.
Planificarea financiară devine mai flexibilă
O viață profesională mai lungă și mai puțin liniară schimbă modul în care oamenii trebuie să își organizeze banii.
Planul financiar trebuie să includă economii, investiții, surse diversificate de venit, fonduri pentru perioade de tranziție și resurse pentru recalificare. În locul unui singur obiectiv final, planificarea urmărește mai multe etape ale vieții profesionale.